Liên minh châu Âu và Nghị viện châu Âu đã đạt được thỏa thuận chính trị quan trọng về một bộ quy tắc mới nhằm củng cố bảo vệ người tiêu dùng trước gian lận trực tuyến, phí bất ngờ và tình trạng lạm dụng dữ liệu. Theo thông báo được đưa ra trong tuần trước, khách hàng sẽ phải được cung cấp đầy đủ thông tin về mọi khoản phí trước khi hoàn tất thanh toán — từ chi phí chuyển đổi tiền tệ đến phí rút tiền ATM, không phụ thuộc vào đơn vị vận hành máy.
Tăng cường khả năng tiếp cận tiền mặt tại vùng xa
Một trong những điểm nhấn đáng chú ý của gói quy định là bảo đảm quyền tiếp cận tiền mặt tại các vùng nông thôn, vùng sâu vùng xa. Theo đó, các nhà bán lẻ sẽ được phép cho rút từ 100–150 euro mà không yêu cầu mua hàng, giúp người dân tiếp cận tiền mặt dễ dàng hơn.
Thúc đẩy cạnh tranh trong thị trường thanh toán
Thỏa thuận mới hướng đến việc tạo ra một thị trường thanh toán cạnh tranh hơn bằng cách loại bỏ các rào cản cản trở dịch vụ ngân hàng mở (open banking).
Các nhà cung cấp dịch vụ được ủy quyền sẽ có quyền truy cập dữ liệu tài khoản trên cơ sở công bằng, không phân biệt đối xử. Đồng thời, bộ luật mới cũng xác định rõ các rào cản bị cấm trong việc tiếp cận dữ liệu.
Yêu cầu đối với thiết bị di động và nền tảng công nghệ
Các nhà sản xuất thiết bị di động và nhà cung cấp dịch vụ điện tử sẽ buộc phải cho phép các ứng dụng giao diện người dùng lưu trữ và truyền dữ liệu cần thiết để xử lý thanh toán theo các tiêu chí minh bạch, công bằng và hợp lý.
Điều này hạn chế tình trạng độc quyền hạ tầng và tăng tính mở trong hệ sinh thái thanh toán.
Người dùng kiểm soát tốt hơn dữ liệu của chính mình
Người tiêu dùng sẽ có quyền truy cập bảng điều khiển hiển thị rõ bên thứ ba nào đang giữ quyền xem dữ liệu tài khoản. Người dùng có thể chủ động quản lý, điều chỉnh hoặc thu hồi các quyền này bất cứ lúc nào.
Đây là bước tiến lớn trong bối cảnh lạm dụng dữ liệu tài chính ngày càng tinh vi.
Siết chặt trách nhiệm pháp lý trong phòng chống gian lận
Gói quy định mới đưa ra các yêu cầu khắt khe hơn đối với các Nhà cung cấp Dịch vụ Chứng nhận (CSP).
Nếu không thiết lập đầy đủ cơ chế ngăn ngừa rủi ro, CSP sẽ phải chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại cho khách hàng.
Cụ thể, họ phải:
-
Xác minh tên và mã định danh của người nhận thanh toán
-
Từ chối các giao dịch đáng ngờ
-
Cảnh báo người trả tiền khi có sai sót
-
Tăng cường xác thực khách hàng
-
Thực hiện đánh giá rủi ro
-
Cung cấp giới hạn chi tiêu tùy chọn và công cụ tự loại trừ
PSP chịu trách nhiệm hoàn toàn khi giao dịch bị thay đổi hoặc gian lận
Trong trường hợp giao dịch bị can thiệp hoặc thay đổi do kẻ gian, Nhà cung cấp Dịch vụ Thanh toán (PSP) phải chịu toàn bộ trách nhiệm tài chính.
PSP của bên nhận cũng được yêu cầu đóng băng ngay các giao dịch đáng nghi để ngăn chặn thiệt hại lan rộng.
Bảo vệ nạn nhân trước các vụ lừa đảo mạo danh
Một điểm mới quan trọng:
Nếu tội phạm giả danh nhân viên ngân hàng và lừa khách hàng tự ủy quyền thanh toán, PSP vẫn phải hoàn tiền đầy đủ, với điều kiện nạn nhân báo cáo cho cảnh sát và thông báo lại cho nhà cung cấp dịch vụ.
Điều này nhằm giảm thiểu rủi ro từ loại hình lừa đảo đang gia tăng mạnh trong EU.
Tăng trách nhiệm cho các nền tảng trực tuyến
Các nền tảng trực tuyến sẽ phải chịu trách nhiệm nếu không gỡ bỏ nội dung gian lận sau khi được cảnh báo, phù hợp với nghĩa vụ trong Đạo luật Dịch vụ Kỹ thuật số (DSA).
Ngoài ra, các nhà quảng cáo trong lĩnh vực tài chính phải chứng minh với nền tảng và công cụ tìm kiếm rằng họ có giấy phép hợp lệ hoặc được miễn trừ theo quy định của địa phương.
Hỗ trợ trực tiếp từ con người thay vì chỉ dựa vào hệ thống tự động
Thỏa thuận cũng yêu cầu các bên phải đảm bảo người tiêu dùng được tiếp cận dịch vụ hỗ trợ khách hàng trực tiếp, thay vì buộc phải tương tác với hệ thống AI hoặc tổng đài tự động vốn dễ gây nhầm lẫn trong các tình huống khẩn cấp.
Tăng cường giáo dục cộng đồng và hỗ trợ công
Gói quy định cuối cùng còn yêu cầu cung cấp nguồn lực công để nâng cao nhận thức của người tiêu dùng về gian lận, cách phòng tránh và cách xử lý khi trở thành nạn nhân.
Mục tiêu là xây dựng một môi trường thanh toán an toàn, bền vững và công bằng hơn cho toàn bộ công dân EU.